A lavagem de dinheiro é o processo de conversão de fundos obtidos de atividades ilegais (como fraude, corrupção, terrorismo, etc.) em outros fundos ou investimentos que pareçam legítimos, com o objetivo de ocultar ou distorcer a verdadeira origem dos fundos.
O processo de lavagem de dinheiro pode ser dividido em três etapas consecutivas:
• Disposição. Nessa fase, os recursos são convertidos em instrumentos financeiros, como cheques, contas bancárias e remessas, ou podem ser usados para comprar bens de alto valor e depois vendê-los. Eles também podem ser depositados em bancos e instituições não bancárias (como instituições de câmbio). Para evitar suspeitas por parte da empresa, o lavador de dinheiro pode ter depositado várias quantias adicionais em vez de todas de uma vez; esse descarte de pano é conhecido como Smurfs.
• Isolamento. Transferências de fundos ou transferências para outras contas e outros instrumentos financeiros. Seu objetivo é obscurecer sua origem e interromper o direcionamento de entidades que realizam múltiplas transaçõesfinanceiras. A movimentação de fundos e a alteração de sua forma dificultam o rastreamento de fundos lavados.
• Mesclar. Esses fundos são devolvidos à circulação como fundos legítimos para a compra de bens e serviços.
• Introdução A Bygame
como a maioria das empresas prestadoras de serviços no mercado financeiro, adere aos principios de combate à lavagem de dinheiro e previneativamente quaisquer ações que visem ou facilitem o processo de legalização de fundos ilícitos. A políticaAML refere-se a impedir que criminosos usem nossos serviços para lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo ou outras atividades criminosas.
para detectar, prevenir e alertar sobre qualquer atividade suspeita por parte dos respectivos órgãos. Além disso, a Empresa não está autorizada a informar aos clientes que suas atividades foram notificadas às agências de aplicação da lei. Além disso, a empresa introduziu um sofisticado sistema eletrônico que identifica os clientes de cada empresa e registra detalhadamente o histórico de todas as operações.
Para evitar a lavagem de dinheiro, a empresa não aceita ou paga dinheiro em hipótese alguma. A Empresa reserva-se o direito de suspender qualquer negócio de cliente que os funcionários acreditem estar envolvido em lavagem de dinheiro ou ilegal. Esta política deve ser comunicada a todos os funcionários da Empresa que gerenciam, monitoram ou controlam de qualquer forma as transações dos clientes e são responsáveis pela aplicação das práticas, medidas, procedimentos e controles identificados nesta política. Esta política também se aplica a todos os executivos da empresa, contratados designados, agentes, produtos e serviços fornecidos pela empresa.
Todas as unidades de negócios da empresa trabalharão em conjunto para combater a lavagem de dinheiro.
A adequação, eficácia e adequação desta política devem ser determinadas por auditoria internaindependente.
procedimentos da empresa
A empresa garantirá que está lidando com uma pessoa física ou jurídica. A empresa também implementa todas as medidas necessárias de acordo com as leis e regulamentos aplicáveis promulgados pelas autoridades monetárias. A política AML será aplicada dentro da empresa por:
•Política e due diligence do Conheça Seu Cliente;
•Retenção de registro.
A empresa avalia e avalia os riscos enfrentados pela empresa com base na natureza do cliente, no comportamento do cliente, na comunicação inicial do cliente com a empresa e nos serviços e medidas de proteção da empresa.
Conheça o seu cliente e a devida diligência Devido ao compromisso da empresa com as políticas AML e KYC, cada um dos clientes da empresa deve concluir um processo de verificação. Antes de a Empresa iniciar qualquer cooperação com um cliente, a Empresa deve garantir que sejam fornecidas provas satisfatórias ou que sejam tomadas outras medidas para fornecer provas satisfatórias da identidade de qualquer cliente ou contraparte.
termos adicionais
Se durante o relacionamento comercial o cliente falhar ou se recusar a enviar os dados e informações de verificação necessários dentro de um prazo razoável, a empresa encerrará seu relacionamento comercial e cancelará todas as contas do cliente.
A due diligence do cliente em clientes individuais eclientes corporativos deve ser atualizada e/ou revisada o mais rápido possível após a ocorrência de quaisquer alterações. Isso se aplica a mudanças de residência ou endereço comercial, novos cartões de identidade, novos passaportes, outras informações comerciais, novos títulos/empresas comerciais, etc. Para quaisquer alterações nas informações anteriores ao período acima mencionado, a empresa exige uma carta ou documento referente às alterações efetuadas.
Monitoramento da atividade do cliente
Além de coletar informações dos clientes, a empresa continua monitorando a atividade de cada cliente para identificar e evitar transações suspeitas. As transações suspeitas são chamadas de transações aprendidas com o monitoramento da atividade do cliente que são inconsistentes com os negócios legítimos do cliente ou com o histórico de transações habitual do cliente. A empresa implementou sistemas (automatizados e manuais) para monitorar transações designadas para evitar que criminosos usem os serviços da empresa.
A empresa se reserva o direito de suspender os negócios de qualquer cliente se os negócios do cliente forem ilegais ou relacionados à lavagem de dinheiro, com base na opinião dos funcionários.
O monitoramento contínuo das contas e transaçõesdos clientes é um elemento essencial no controle eficaz dos riscos de lavagem de dinheiro.
Requisitos de depósito e retirada
Todas as operações de depósito e retirada de fundos de clientes devem cumprir os seguintes requisitos:
•No caso de transferência bancária ou transferênciade cartão bancário, o nome exibido no registro deve corresponder ao nome do titular da conta/cartão. Os fundos podem ser retirados da conta por transferência bancária, mas apenas no mesmo banco e conta em que você fez o depósito;
• Se for utilizado um sistema de pagamentoeletrônico, a retirada de fundos da conta denegociação só poderá ser feita no sistema e na contautilizada para depósito;
• Os fundos podem ser sacados para a conta bancáriado cliente se a conta não for creditada para saques, ouqualquer outro meio pode ser usado de acordo com oacordo com a empresa pelo qual a empresa pode provar a identidade do titular da conta;
• Se a conta tiver sido financiada por meio de vários sistemas de pagamento, os fundos devem ser retirados em uma base pro rata, proporcional ao valor de cada depósito. Se transferíveis, quaisquer lucros obtidos podem ser transferidos para qualquer conta para a qual o depósito tenha sido recebido;
• Não são permitidos depósitos e saques através de contas bancárias de terceiros, cartoes bancários, dinheiro eletrônico ou qualquer outro tipo de conta de pagamento.
Manutenção de registros
Serão mantidos registros de todos os documentos obtidos para Conheça seu cliente (requisitos da política KYC) e todos os dados por transação e outras informações relacionadas à lavagem de dinheiro de acordo com as leis/regulamentos AML aplicáveis.
Os seguintes períodos de retenção de documentos serão aplicados:
• Todos os documentos e todos os registros de transações do cliente ao abrir uma conta, especialmente os registros de identificação do cliente, devem ser guardados e mantidos em segurança por 7 (sete) anos a partir da data da transação;
• Para contas que foram canceladas, registros comocertificados de identidade do cliente, arquivos de contas, documentos de transações comerciais, etc. devem ser mantidos e guardados com segurança por mais de sete (7) anos a partir da data de encerramento da conta.